Consiliere de credit: găsirea speranței într-o mare de datorii
Liniile de credit, împrumuturile negarantate și acele mici cărți de credit din plastic pe care le iubim atât de mult sunt incredibil de atractive. Cum altfel poți cumpăra aproape orice vrei fără să ai banii la îndemână pentru a plăti pentru asta? S-ar putea să utilizați o linie de credit nesecurizată pentru întreținerea locuinței, un împrumut negarantat pentru a plăti o vacanță sau un card de credit pentru a plăti ... ei bine, cam orice. Este la îndemână. Este convenabil. Este acceptabil din punct de vedere social. Sunt toate aceste lucruri până când creditorii vin să sune.
Sursa: pexels.com
Când sunteți inundat de facturi ale cardurilor de credit și apeluri de colectare pe care nu aveți mijloace de plătit, vă regretați brusc ce ați făcut cu creditul. Datorită plăților ridicate cu cardul de credit, adesea cu rate de dobândă ridicate, nu mai aveți opțiunea de a utiliza numerar. Toți banii care erau în plus se întorc acum la creditori. Pe scurt, ești sărac de credit. Vă aflați încercând să decideți ce cărți de credit să plătiți, dacă este cazul.
Mai devreme sau mai târziu, stresul de a avea toate acele datorii începe să vă preia viața. Relațiile dvs. de familie încep să se destrame. Devii trist, iritabil, ostil, neliniștit sau pur și simplu gâfâit. Nimeni nu mai vrea să fie în preajma ta și nici tu nu-ți place prea mult.
Nu aveți bani pentru recreere, îmbrăcăminte sau hobby-uri. Singurele locuri care vă vor împrumuta bani acum sunt companiile de împrumut pe zi de plată și împrumuturi de titlu, iar ratele dobânzii lor sunt exorbitante. Ce faci atunci când nu mai ai unde să te îndrepți pentru ajutor în satisfacerea nevoilor tale și satisfacerea dorințelor tale?
O mulțime de locuri oferă soluții rapide pentru datorii excesive. Aceste ieșiri ușoare sunt, de obicei, însoțite de rezultate majore la nivelul ratingului dvs. de credit și aproape întotdeauna se întorc, ceea ce vă face să aveți mai multe datorii sau probleme cu legea. Falimentul apare foarte mult.
O soluție pe care poate nu ați luat-o în considerare vă așteaptă la fel de aproape ca computerul sau telefonul. Acest remediu miraculos este consilierea creditelor. Este nevoie de timp, efort, răbdare și un angajament serios pentru a urma sfaturi solide. Cu toate acestea, poate fi singurul mod în care vă puteți salva de la o anumită nenorocire financiară.
Cât se întâmplă datoria excesivă
Nimeni nu își propune să se îndatoreze excesiv. De obicei, se întâmplă încet, în decurs de câțiva ani. La început, primești un card de credit nesecurizat, deoarece părinții sau mentorul îți spun că ar trebui. „Vă va construi ratingul de credit”, spun ei. Sau „Este util pentru situații de urgență”. Poate că nu folosiți nici măcar cardul la început. Îl salvați pentru acea nevoie urgentă sau îl utilizați într-un mod disciplinat, cheltuind doar puțin și plătind-o în fiecare lună.
Problema este că, de îndată ce îl folosești, îți dai seama că îl poți folosi în continuare pentru a obține lucrurile pe care le dorești atunci când nu ai bani sau bani în bancă pentru a le face. Nu pare în niciun fel bani reali. Este doar o mică formalitate prin care treci pentru a avea lucrurile care te fac fericit. Se simte fără sens.
Poate că bugetul dvs. este mai strâns decât de obicei o lună din cauza unei cheltuieli neașteptate. „Oh, bine”, zici tu. „Voi plăti minimul luna aceasta.” Deci, plătiți 25 USD, chiar dacă ați cheltuit 250 USD. Acest lucru pare a fi foarte mare, așa că continuați pe această cale. Când primul dvs. card de credit este umplut cu taxe, solicitați un alt card de credit, dar cumva același lucru se întâmplă și cu acel card.
8888 număr de înger dragoste
Decideți să vă consolidați facturile cardului de credit într-un împrumut negarant la îndemână. Cu toate acestea, acest lucru încă nu vă rezolvă problema. Prea mulți oameni sunt acolo oferindu-ți credit. Din moment ce nu ați învățat din greșelile dvs., acest lucru sună ca bani gratis. Devii din ce în ce mai profund în datorii. La final, te uiți în jur și îți dai seama că ești peste cap. Trebuie să faci schimbări și să le faci repede dacă vrei să supraviețuiești.
Sursa: pexels.com
Îți poți rezolva singur problemele legate de datorii?
visând la o țestoasă
În timp ce vă puteți remedia singuri problemele legate de datorii, este foarte greu să o faceți singuri fără ajutorul unui serviciu de consiliere a creditelor. Pentru a face acest lucru pentru tine, trebuie să începi cu un angajament ferm față de tine că nu vei mai folosi creditul. Urmează să învățăm cum să bugetăm și să creăm un plan pentru următoarele câteva luni. Apoi, va trebui să negociați cu creditorii, astfel încât să puteți acoperi toate cheltuielile lunare și să le plătiți în continuare ceva. Acest lucru necesită o dedicare enormă studierii, o dorință puternică și sinceră de a te cunoaște mai bine pe tine și un angajament de neclintit față de bunăstarea ta financiară.
Este posibil să te salvezi fără ajutor - cel puțin este pentru unii oameni. Cu toate acestea, este posibil să aveți nevoie de cineva la care să răspundeți în afară de dvs. S-ar putea să aveți nevoie de cineva care să vă ajute să vă explorați motivațiile personale pentru a ceda cheltuielilor excesive. Sau este posibil să aveți nevoie de ajutor pentru a învăța cum să vă gestionați datoriile și finanțele. Dacă nu sunteți obișnuiți să negociați pentru dvs., poate fi extrem de util să aveți pe cineva cu mai multă experiență care o face pentru dvs. Din toate aceste motive, agențiile de consiliere de credit pot fi ca un salvator aruncat într-o mare vastă și furioasă de datorii.
Cum vă poate ajuta serviciile de consiliere pentru credit?
Serviciile de consiliere în domeniul creditelor vă pot ajuta să ieșiți din acea mare de datorii și să vă asigurați securitatea financiară. Trebuie să urmați regulile stabilite pentru dvs. și trebuie să depuneți efortul necesar pentru a vedea rezultatele. Cu toate acestea, dacă urmați planul pe care vi-l oferă agenția dvs. de consiliere în domeniul creditului, problema devine mult mai ușor de gestionat.
Ce este un serviciu de consiliere a creditelor de consum? În primul rând, consilierea cu privire la creditele de consum este un tip specific de consiliere care se concentrează pe atitudinile dvs. față de bani și credite și vă ajută să obțineți o mentalitate financiară mai sănătoasă. Este, de asemenea, un serviciu educațional care vă învață cum să gestionați datoriile și cheltuielile lunare. Veți primi sfaturi și recomandări financiare pe baza propriei situații unice. Veți învăța să vedeți banii într-un mod complet diferit, astfel încât să puteți câștiga controlul asupra lor. În cele din urmă, unele servicii de consiliere a creditelor de consum oferă ajutorul pentru negocierea cu creditorii și plata acestora în fiecare lună din plata lunară unică pe care o trimiteți serviciului de consiliere a creditelor.
Sursa: pexels.com
Cum funcționează consilierea de credit
Consilierea cu privire la creditele de consum este departe de a fi o soluție rapidă. Este posibil să plătiți în continuare agenției de consiliere în domeniul creditelor un an sau mai mult de la momentul în care începeți. Chiar și cu consilierul de credit pentru a vă ajuta, trebuie totuși să depuneți mult efort pentru ca acesta să funcționeze. Iată cum merge procesul.
Interviu de admisie
Începi cu un interviu de admisie. Înainte de interviu, va trebui să strângeți toate facturile și declarațiile de venit sau să plătiți cote. În prima dată când sunteți alături de consilierul dvs. de credit, veți trece peste toate aceste cifre. Consilierul poate pune multe întrebări pentru a afla cum vedeți banii și creditele și cum vă afectează datoria excesivă.
Mai târziu, consilierul vă va stabili un plan preliminar și vă va explica modul în care funcționează procesul. Când sunteți gata, semnați un acord cu serviciul de consiliere în materie de credit care vă impune să efectuați plăți în conformitate cu termenii conveniți.
Contract de gestionare a datoriilor
Ca parte a contractului de consiliere cu privire la creditele de consum, vi se cere să vă angajați în legătură cu serviciul că nu veți mai avea datorii. Acest lucru înseamnă că nu mai sunt noi carduri de credit, nu există noi împrumuturi negarantate, nu sunt împrumuturi cu plată sau împrumuturi de titlu. Vă angajați să utilizați numai numerar sau un card de debit. Majoritatea agențiilor de consiliere de credit vă permit să păstrați un singur card de credit, deși este recomandat să nu îl utilizați pentru a adăuga la datoria dvs.
Curs de consiliere credit
Ca parte a acordului dvs. cu serviciul de consiliere a creditelor de consum, trebuie să urmați un curs de consiliere a creditelor. Cursul vă va învăța suficient despre bani și credite pentru a vă împiedica din nou să vă datorați. Veți învăța cum să faceți partea dvs. pentru ca afacerea de consiliere de credit să aibă succes. Veți avea exerciții practice pentru a lucra la buget. Vor exista întrebări cu privire la situația dvs. financiară și la modul în care ați învățat modalități nesănătoase de a face față finanțelor dvs., în primul rând. Materialul cursului se bazează pe el însuși pentru a vă ajuta să vă refaceți mentalitatea financiară și să luați pași practici pentru a ieși din acea mare de datorii.
Certificat de consiliere a creditului
Dacă vă îndreptați către un faliment, va trebui să finalizați un curs de consiliere a creditelor printr-un serviciu de consiliere aprobat pentru creditul de consum. Veți primi un certificat de consiliere de credit capitolul 7, astfel încât să puteți proceda legal la faliment. Acest certificat de consiliere a creditului arată instanței că ați încercat să vă rezolvați singuri problema.
Sfat
Unele servicii de consiliere de credit oferă consiliere extinsă pentru a vă ajuta să explorați propriile atitudini nesănătoase față de bani și să învățați tehnici pentru a le depăși. Veți primi sfaturi personalizate cu privire la modul în care, ca persoană, puteți începe să gestionați mai bine banii. Consilierul poate intra în detalii deosebite despre toate lucrurile mici pe care trebuie să le schimbați. În cele din urmă, dacă consilierea se face bine, veți ieși cu un nou respect pentru bani și o abordare mai rezonabilă a creditului.
Sursa: thebalance.com
Planul de gestionare a datoriilor
visând scorpioni
Nu toate serviciile de consiliere a creditelor oferă planuri de plată, numite și Planuri de gestionare a datoriei (DMP). Pentru mulți dintre aceștia, totuși, aceasta este sursa de venit sau, pentru serviciile de consiliere non-profit, a costurilor de funcționare. Procesul începe pe măsură ce consilierul negociază cu creditorii dvs. pentru a vă reduce plățile și / sau dobânzile. Plătiți o plată pe lună, care este mai mică decât totalul tuturor plăților pe card de credit pe care altfel ar trebui să le efectuați. Trimiteți această plată direct agenției și aceasta o distribuie lunar tuturor creditorilor.
Îți plătești creditorii cu mai puțini bani și cu o rată mai rapidă. Cu toate acestea, aceste planuri de plată vin cu un preț. În primul rând, agenția de consiliere a creditului va percepe probabil o taxă de procesare unică de aproximativ 75 USD plus o taxă lunară de servicii de aproximativ 50 USD sau mai mult - chiar dacă este facturată ca un serviciu gratuit de consiliere a creditelor. Un alt cost este deteriorarea ratingului dvs. de credit. Deși ratingul dvs. nu ar trebui să fie afectat în mod direct, creditorii pot lăsa un comentariu asupra raportului dvs. că ați folosit o agenție de consiliere pentru credit. Deoarece acest lucru poate fi văzut de alți creditori, angajatori sau alții care efectuează verificarea creditului dvs., vă poate cauza probleme mai târziu. Totuși, este mai puțin probabil să fie o problemă decât dacă te-ai lăsa atât de cuprins de datorii încât ți-ai pierdut casa, mașina și alte bunuri importante pentru tine.
Sursa: pexels.com
Tipuri de consiliere de credit
Există câteva tipuri diferite de agenții de consiliere pentru credit. Unul este tipul de consiliere non-profit. Acestea sunt uneori etichetate ca „gratuite”, deși pot percepe până la 75 USD pe lună pentru serviciu. Acestea oferă planuri de educație, consiliere și gestionare a datoriilor. Unele agenții de consiliere de credit sunt facturate ca consiliere de credit creștină. Acestea pot fi sau nu asociate cu religia într-un fel.
Serviciile de decontare a datoriilor cu scop lucrativ oferă un serviciu similar cu serviciile de consiliere în materie de credit prin faptul că au un plan care să vă ajute să vă rambursați datoriile. Acesta este puțin mai mult decât un program de consolidare a datoriilor și nu oferă consiliere reală pentru a vă ajuta să învățați cum să vă gestionați mai bine finanțele.
Consilierea în domeniul creditelor de faliment se concentrează pe pregătirea pentru faliment prin educație și consiliere. Veți obține un certificat la finalizarea cu succes a cursului de consiliere a creditului pe care va trebui să îl depuneți la capitolul 7 sau capitolul 13. De asemenea, va trebui să finalizați un curs după ce ați depus falimentul.
Puteți obține consiliere online prin intermediul unui ajutor mai bun. Acest tip de program aprofundează problemele și problemele de viață care v-au adus în acest moment din viața voastră. Aveți ocazia să vă explorați trecutul în ceea ce privește creditul, să învățați din greșelile dvs. și să faceți schimbările care vă vor aduce stabilitate financiară.
Servicii specifice de consiliere a creditelor
1010 înseamnă flacără dublă
Mai jos este o listă parțială a serviciilor de consiliere a creditelor. Este întotdeauna înțelept să verificați la Better Business Bureau, să citiți recenzii și să adresați agenției însăși cât mai multe întrebări posibil. De asemenea, verificați cu Fundația Națională pentru Consiliere de Credit sau cu o altă organizație de acreditare pentru a vă asigura că este acreditată acolo unde vă aflați. Citiți cu atenție orice contract înainte de a-l semna și nu acceptați taxe excesive.
- Consilierea americană cu privire la creditele de consum
- Nonprofit
- Oferă: consiliere de credit, DMP
- Taxe: consiliere bugetară - gratuit; Taxă inițială pentru DMP - 39 USD; Taxă lunară pentru DMP - 5 USD pe cont până la 35 USD
- Adresa de contact: 130 Rumford Ave., Suite 202, Auburndale, MA 02466-1371
- Telefon: (800) 769-3571
- Consiliere de credit Abacus
- Nonprofit
- Oferă: Cursuri de faliment
- Taxe: Curs de pre-depunere a falimentului - 25 USD, Curs post depunere - 35 USD
- Adresa de contact: 15760 Bulevardul Ventura, Suite 700, Encino CA 91436
- Telefon (800) 516-3834
- Consiliere de credit Cambridge
- Nonprofit
- Oferă: consiliere de credit, DMP, consiliere în caz de faliment
- Taxe: consiliere de credit și analiză a datoriilor - gratuit; Taxă inițială pentru DMP - până la 75 USD; Taxă lunară pentru DMP - până la 50 USD.
- Adresa de contact: 245 Saw Mill River Road, Hawthorne NY 10532
- Telefon: (888) 656-4396
- Soluții de consiliere Clearpoint Credit
- Nonprofit
- Oferă: consiliere de credit, DMP
- Taxe: Consiliere bugetară și de credit - Gratuit: DMP - stabilit de stat, până la 50 USD
- Adresa de contact: 270 Peachtree Street NW, Atlanta, GA 30303
- Telefon: (800) 750-2227
- Consiliere de credit pionier
- Nonprofit
- Oferă: consiliere financiară, DMP
- Taxe: bugetare și consiliere financiară - gratuit; DMP 5 până la 50 USD pe lună, în funcție de numărul de creditori și de sumele datorate.
- Adresa de contact: 1644 Concourse Drive, Rapid City, SD 57703
- Telefon: (800) 888-1596
- Prima consiliere de credit BK
- Nonprofit
- Oferă: Cursuri pre și post-depunere pentru faliment
- Taxe: Curs de pre-depunere a falimentului - 14,95 USD; Curs post-depunere - 9,95 USD
- E-mail de contact: support.firstbk.com
- Telefon: (844) 399-0377
- Consilierea creditului avantaj
- Nonprofit
- Oferă: consiliere de credit, DMP
- Taxe: bugetare și consiliere de credit - gratuit; DMP - Taxă inițială 50 USD, Taxă lunară - 5 USD până la 50 USD, în funcție de numărul de creditori.
- Contact: 2403 Sidney Street, Suite 400, Pittsburgh, PA 15203
- Telefon: (866) 699-2227
- Consiliere de credit Delray
- Nonprofit
- Oferă: consiliere de credit, servicii DMP pentru alte servicii financiare
- Taxe: consiliere financiară și educație - gratuit
- Adresa de contact: 5300 W. Atlantic Ave., Suite 200, Delray Beach, FL 33484
- Telefon: (800) 982-8445
- Accesați consiliere de credit
- Nonprofit
- Oferă: consiliere de credit și educație (nu oferă DMP), cursuri de faliment
- Taxe: Servicii de consiliere și educație - Gratuit; Curs de pre-depunere a falimentului - 25 USD, Curs de post-depunere - 15 USD
- Adresa de contact: 633 W 5aStreet, Suite 26001, Los Angeles, CA 90071
- Telefon: (800) 205-9297
Ce e de facut in continuare
Acum, după ce ați recunoscut că aveți o problemă cu creditul și că ați luat în considerare opțiunea de consiliere în domeniul creditului, este timpul să acționați. S-ar putea să vă întrebați: „Unde pot găsi consiliere de credit fără scop lucrativ în apropierea mea?” Este ușor să obțineți informații despre agențiile de consiliere de credit cu reputație din zona dvs. Cu toate acestea, nu este nevoie să vă limitați la orașul sau statul dvs. Multe agenții au birouri în toată țara dacă doriți să vă așezați față în față cu un consilier de credit.
De asemenea, puteți obține consiliere online prin intermediul unui serviciu de consiliere precum Better Help. Puteți vorbi direct cu consilierul dvs. prin chat video sau la telefon. Puteți discuta chiar și problemele dvs. financiare într-o sală de chat privată partajată numai între dvs. și consilierul dvs. Puteți face consiliere oriunde doriți dacă există o conexiune la internet disponibilă. Nu există timp ca prezentul pentru a pune capăt suferinței tale. Începeți acum să începeți să faceți modificări care pot crea o viață mult mai stabilă și mai sigură pentru voi acum și în viitor.
Imparte Cu Prietenii Tai:
